Un conseiller en gestion de patrimoine ou CGP, est un professionnel expert en creation et gestion  du patrimoine individuel ou familial, incluant le patrimoine fiduciaire ou d’entreprise. Il apporte une réponse personnalisée et adaptée à vos besoins. Il peut intervenir aussi bien dans le domaine juridique, fiscal, financier ou encore immobilier.

Conseil, Indépendance, Humain, Suivi sont les principaux atouts d’un CGP. 

Son indépendance vis à vis des établissements financiers lui permet de mieux vous orienter sur les solutions adaptées à vos besoins. 

Le travail du CGP ne peut se faire que sur le moyen/long terme. La relation humaine et la compréhension de vos enjeux globaux sont primordiales pour bâtir une relation solide.

Un véritable suivi vous est fait régulièrement. 

Le CGP perçoit des honoraires de conseils, en accord avec le devis préalablement validé par le client. Il peut également toucher des commissions liées à la vente de certains produits.

Le CGP doit obligatoirement immatriculée au Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) 

Cette activité est contrôlable par l’AMF.

En cas de litige, le client a accès au médiateur de l’ANACOFI CIF et de l’AMF.

Le CGP a l’obligation de répondre rapidement à toute réclamation de la part d’un client. 

1. CTO (Compte-Titres Ordinaire)

Avantages

• Liberté d’investissement (actions, obligations, OPC, etc.)
• Pas de plafond de versement
• Gestion flexible, liquidité élevée

Risques

• Fiscalité sur plus-values et dividendes (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux)
• Volatilité des marchés, risque de perte en capital

2. PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Avantages

• Avantages fiscaux (exonération d’impôt sur les gains après 5 ans, sous conditions)
• Frais de gestion souvent compétitifs
• Investissement privilégié dans les actions européennes

Risques

• Plafond de versement (150 000 €, hors PEA-PME)
• Volatilité actions, perte en capital possible
• Blocage des sommes pour bénéficier des avantages fiscaux

3. FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation)

Avantages

• Réduction d’impôt à l’entrée
• Soutien à l’innovation, potentiel de forte croissance
• Diversification dans les PME innovantes

Risques

• Investissements non cotés, peu liquides
• Volatilité et risque de perte élevés
• Horizon de placement long (5 à 7 ans minimum)

4. FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque)

Avantages

• Accès aux entreprises non cotées, potentiel de rendement élevé
• Avantages fiscaux possibles (sous conditions)
• Diversification hors marchés traditionnels

Risques

• Liquidité limitée
• Haut risque de perte en capital
• Horizon d’investissement long (souvent > 5 ans)

5. FIP (Fonds d’Investissement de Proximité)

Avantages

• Réduction d’impôt à l’entrée
• Soutien à des PME régionales
• Diversification sectorielle et géographique

Risques

• Investissements non cotés, volatilité et illiquidité
• Horizon de placement long
• Potentiel de perte en capital important

6. GFF (Groupement Foncier Forestier)

Avantages

• Diversification patrimoniale (forests/bois)
• Transmission facilitée (exonérations partielles)
• Potentiels revenus tirés de l’exploitation forestière

Risques

• Faible liquidité (revente des parts souvent complexe)
• Aléas climatiques et sanitaires (risque naturel)
• Rendement incertain et parfois faible

7. Girardin industriel

Avantages

• Forte réduction d’impôt sur le revenu
• Soutien au développement économique ultra-marin (DOM-TOM)
• Durée d’investissement courte (environ 5 ans)

Risques

• Risque de perte en capital
• Contrôle fiscal strict, risque de redressement si non-conformité
• Dépendance à la situation économique locale

8. SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Avantages

• Investissement collectif dans l’immobilier (mutualisation des risques)
• Revenus potentiels réguliers (loyers)
• Gestion déléguée à une société de gestion

Risques

• Liquidité moins élevée (revente des parts peut être longue)
• Frais de souscription et de gestion parfois élevés
• Risque de fluctuation de la valeur des parts

9. PER (Plan d’Épargne Retraite)

Avantages

• Avantages fiscaux (déduction des versements)
• Souplesse de sortie (capital ou rente, selon conditions)
• Cadre dédié à la préparation de la retraite

Risques

• Épargne généralement bloquée jusqu’à la retraite (hors cas de déblocage anticipé)
• Risques de marché sur les supports en unités de compte
• Évolution possible de la législation fiscale

10. Assurance vie

Avantages

• Fiscalité avantageuse après 8 ans
• Outil performant pour la transmission de patrimoine
• Large gamme de supports (fonds en euros, unités de compte)

Risques

• Risque de perte sur les unités de compte (volatilité)
• Frais (entrée, gestion, arbitrage) qui peuvent entamer la performance